한국 연금 ETF 수익률 순위, 개념부터 실전까지 10분 정리 / 처음 시작하는 사람을 위한 연금 ETF 가이드

한국 연금 ETF 수익률 순위, 개념부터 실전까지 10분 정리

 

 

처음 시작하는 사람을 위한 연금 ETF 가이드

---

 

여러분, 노후 준비 어떻게 하고 계신가요? 처음 연금 투자에 관심을 가진 사회초년생이라면 ETF가 뭔지, 연금 ETF가 왜 유리한지, 또 뭐부터 골라야 할지 막막할 수 있죠! 걱정하지 마세요! 이 글 하나면 연금 ETF의 개념부터 실제 수익률, 내 상황에 맞는 포트폴리오 구성, 그리고 목적별 추천까지 순서대로 쉽게 이해할 수 있게 정리해드릴게요!

---

 

 

연금 ETF, 왜 주목해야 할까?

연금 ETF란?

 

연금 ETF는 말 그대로 ‘연금 계좌에서 운용할 수 있는 상장지수펀드(ETF)’라는 뜻이에요
ETF는 여러 자산(주식, 채권, 테마 주식 등)에 분산 투자하면서도 주식처럼 간단히 사고팔 수 있어요
이 ETF를 연금저축 혹은 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌로 매수하면 장기 투자 효과와 세제 혜택까지 동시에 받을 수 있다는 장점이 있죠
즉, 적은 돈으로도 글로벌 분산 투자와 연금 준비가 동시에 가능해요!

 

연금 ETF의 장점

• 저렴한 수수료! 보통 펀드보다 낮은 비용으로 투자할 수 있어요
• 높은 유동성! 주식처럼 실시간 거래가 가능해 필요할 때 언제든 현금화할 수 있어요
• 분산 투자 효과! 한 상품으로 여러 자산을 함께 담을 수 있어서 리스크를 자연스럽게 낮춰줘요
• 투명한 상품 구조! 어떤 자산에 얼마나 투자하는지 매일 투명하게 공개돼 불안감을 해소할 수 있어요

 

연금 ETF 투자, 이런 분에게 추천!

• 막 사회에 진출해서 노후 준비를 부지런히 시작하고 싶은 사회초년생
• 주식, 채권, 테마 등 여러 분야에 간편하게 투자해보고 싶은 분
• 예적금만으로는 만족할 수 없는 분
• 장기투자, 세제 혜택까지 한 번에 챙기고 싶은 똑똑한 투자자라면 누구나 환영이에요!

---

 

 

한국 연금 ETF 수익률 순위 한눈에 정리

 

연금 ETF 시장에는 이젠 다양한 상품이 존재해요
하지만 그중에서 지난 2025년 기준 최근 1년 연환산 수익률로 상위권을 차지한 ETF 리스트를 테마별로 추려봤어요
수익률, 변동성, 주요 투자 포인트까지 한눈에 쏙 들어오게 정리해드릴게요!

 

1. 안정형 포트폴리오 ETF BEST

• KODEX CD금리액티브(합성)
  1년 수익률: +3.11%, 변동성: 매우낮음
  예금 금리(CD)에 연동되는 초저위험 상품! 투자하면서 불안감 없이 유동성 확보까지 가능해서 현금성 자산으로 활용하기 좋아요
• KODEX 미국30년국채액티브(H)
  1년 수익률: -7.57%, 변동성: 보통
  미국 장기국채에 투자하는 ETF! 금리 하락기엔 자본 이익도 기대할 수 있어요. 단, 채권 가격은 금리와 반대로 움직인다는 점을 꼭 기억하세요

 

2. 균형형 / 자산배분 포트폴리오 ETF BEST

• KODEX TRF3070
  1년 수익률: +7.69%, 변동성: 매우낮음
  주식 30%와 채권 70% 조합! 위험은 최대한 줄이면서 꾸준한 성장을 원하는 분께 적합한 상품이에요
• KODEX TDF2050액티브
  1년 수익률: +11.97%, 변동성: 낮음
  TDF(타깃데이트펀드) 구조로 내 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 자산 비중을 조절해줍니다! 장기적이고 안정적인 성장, 자동 리밸런싱 덕분에 초보자에게도 쉬워요

 

3. 테마형 / 고수익 성장형 ETF BEST

• PLUS K방산
  1년 수익률: +196.28%, 변동성: 매우높음
  방위산업 테마 중심! 2025년 상반기 최고의 수익률을 기록한 ETF 중 하나에요
• SOL 조선TOP3플러스
  1년 수익률: +108.65%, 변동성: 매우높음
  조선 3사(한화오션, 현대, 삼성중공업 등) 중심! 친환경, 선박 수주 호황이 충분히 반영됐어요
• HANARO 원자력iSelect
  1년 수익률: +89.79%, 변동성: 매우높음
  원자력 산업 관련 기업에 집중 투자! 친환경 에너지 투자에 관심 있으면 추천해요
• TIGER K방산&우주
  1년 수익률: +161.22%, 변동성: 매우높음
  우주산업, 방산 기업이 결합된 복합 테마! 젊고 역동적인 산업에 관심 많다면 선택해볼 만해요
• TIGER 200 중공업
  1년 수익률: +120.06%, 변동성: 매우높음
  중공업, 조선 등 경기 민감 업종에 집중! 경기 회복기엔 강력한 수익률을 기대할 수 있어요
• TIGER 조선TOP10
  연초 상장이라 수익률 데이터는 부족하지만 대형 조선사 중심으로 구성돼 성장성은 충분히 주목할 만해요!

---

 

 

내게 딱 맞는 연금 ETF 포트폴리오, 어떻게 짤까?

 

ETF 선택, 막연하게 느껴진다면 목적별로 분류해서 조합해보세요! 아래의 예시는 연금 계좌(연금저축, IRP 등)에 그대로 활용할 수 있어요

 

안정적인 현금 흐름과 안전성!

 

KODEX CD금리액티브(합성) + KODEX 미국30년국채액티브(H)

• 예적금 이상의 금리, 하지만 안정성은 최대치
• 시장이 불안할 때 현금 비중을 높이며 긴급 상황에도 빠른 대응 가능!

 

자산배분으로 위험 분산 & 균형 성장

KODEX TRF3070 + KODEX TDF2050액티브

• 한쪽에만 올인하기 불안하다면?
• 주식과 채권, 글로벌 분산 투자, 자동 리밸런싱 등 현대적인 자산배분이 필요하다면 이 조합이 효과적!

 

테마별 고수익 도전, 성장 잠재력

 

PLUS K방산 + TIGER 200 중공업 + HANARO 원자력iSelect

• 초고수익을 노리는 투자 성향이라면!
• 단, 변동성이 크므로 적절한 비중 조절은 필수!

 

테마 분산형 전략

TIGER K방산&우주 + SOL 조선TOP3플러스 + TIGER 조선TOP10

• 한 산업에 집중하지 않고 여러 테마에 분산 투자
• 트렌드를 타는 업종 성장성, 그리고 위험 분산까지 잡고 싶다면 딱!

---

 

 

연금 ETF, 초보를 위한 투자 팁 & 유의사항

1. 장기적 관점이 기본!
   연금 ETF는 단기 매매가 아니라 10년, 20년을 바라보고 투자하는 중장기 상품이에요
2. 수익률만큼 변동성도 고려하자!
   테마형 ETF는 고수익이지만, 그만큼 하루하루 변동도 커요
   내 성향에 맞는 비중 배분, 분할 매수 전략이 필수랍니다
3. 내 투자 목적과 시계열을 분명히!
   은퇴까지 남은 기간, 리스크 감수 수준, 현금 필요 시기 등에 따라 적절한 상품 조합을 선택하세요!
4. 세제혜택 놓치지 말기!
   연금저축이나 IRP 계좌에서 ETF로 투자하면 세액공제, 순이익에 대한 세율 감면 등 다양한 혜택이 있으니 먼저 계좌를 꼭 활용하세요

---

 

 

3줄 요약 정리

1. 연금 ETF는 적은 돈으로도 분산 투자와 노후 준비가 동시에 가능한 똑똑하고 안전한 투자 방법이에요!
2. 2025년 기준 수익률과 변동성을 테마별로 비교해보고 내 투자 목적에 맞춰 포트폴리오를 조합해보세요
3. 연금 계좌와 ETF를 제대로 활용하면 안정성, 성장성, 세제 혜택까지 모두 누릴 수 있으니 오늘부터 천천히 시작해보길 응원할게요!

 

 

사회초년생이 자산배분으로 연금 ETF 포트폴리오를 어떻게 만들 수 있나요?

사회초년생은 안정형(KODEX CD금리액티브), 균형형(KODEX TRF3070), 성장형 테마 ETF를 적절히 혼합해 장기적으로 노후자산을 분산투자하는 것이 좋습니다. 목적별 비중 조절이 중요합니다.

직장인 노후자금 마련을 위한 IRP ETF 추천과 포트폴리오 구성법은?

IRP 계좌에서는 KODEX TDF2050액티브, KODEX 미국30년국채액티브 등 안정성과 성장성 조합 ETF를 선택해 리밸런싱하며 연금 계좌의 세제 혜택을 최대한 활용하는 방법이 효과적입니다.

2025년 국내 ETF 중 장기투자에 적합한 연금 ETF는 무엇인가요?

장기투자 시 KODEX TRF3070, KODEX TDF2050액티브, KODEX CD금리액티브 등 저변동성과 자동 자산배분이 되는 상품이 2025년 연금 투자자에게 높은 안정성과 수익률을 제공하고 있습니다.